De nombreuses formules de financement existent selon la nature et le type de projet immobilier : acquisition de résidence principale; de résidence secondaire ou investissement en immobilier locatif. Les futurs emprunteurs ont le choix entre faire une demande de prêt immobilier auprès d’un établissement financier classique ou recourir aux prêts aidés.
Les crédits immobiliers proposés par les organismes financiers classiques
Auprès des organismes de crédit, il est possible de contracter un prêt amortissable, un prêt In Fine ou un prêt relais. Bien qu’ils présentent des caractéristiques financières différentes, ces crédits permettent tous de financer l’acquisition d’une résidence principale et secondaire ou un immobilier locatif. En fonction de sa situation, le futur emprunteur peut choisir le prêt classique qui correspond à son projet. Une simulation de crédit immobilier peut l’aider à opter pour le financement le plus adéquat.
- Guide de formation musicale 1ere annee Debutant 1 IMIGuide de formation musicale 1ere annee Debutant 1 IMIType de produit ABIS BOOKMarque COMBRE
- Expertise immobilière: Guide pratique. Expertises pour OPCI.
Le prêt amortissable est la formule la plus connue. Chaque mensualité versée permet de rembourser, intérêts compris, le capital emprunté. Au fur et à mesure du remboursement, les intérêts diminuent. C’est un prêt qui peut être modulable en termes de mensualités et permet également le lissage de crédits si l’emprunteur en a plusieurs.
Le prêt In Fine est un prêt non amortissable, mais comporte un avantage fiscal intéressant. Il est destiné aux investisseurs patrimoniaux qui ont une épargne. Cet apport peut être adossé au prêt In Fine. Les mensualités n’honorent que les intérêts et la totalité du prêt est remboursée avec la dernière échéance.
Le prêt relais s’adresse aux emprunteurs propriétaires qui souhaitent acheter un nouveau bien immobilier via la revente d’un bien qu’ils possèdent. L’établissement prêteur peut avancer jusqu’à 80 % du prix du bien à vendre. La période de remboursement varie entre 12 et 24 mois. C’est également un prêt non amortissable.
Les prêts aidés par l’État
Appelés aussi prêts réglementés, ils contribuent au financement de l’achat d’une résidence principale. Si certains prêts aidés permettent de régler la totalité du prix de la résidence principale; d’autres crédits sont des aides complémentaires, cumulables avec d’autres financements. Tous soumis à de strictes conditions.
Le Prêt à Taux Zéro ou PTZ est le plus connu. Il permet de favoriser les primo-accédants. C’est un prêt qui peut être complémentaire à un crédit principal pour l’achat d’un bien neuf ou d’un ancien avec travaux.
Le Prêt Accession Sociale ou PAS et le Prêt conventionné permettent de financer une partie ou le coût total d’un bien immobilier. À la différence du PAS, le prêt conventionné peut être octroyé sans condition de revenus. Les deux prêts ouvrent le droit à l’aide personnalisée au logement ou APL.
Le Prêt Épargne Logement, appelé aussi prêt du PEL et du CEL; seulement accordé aux emprunteurs disposant d’un Plan Épargne Logement ou d’un Compte Épargne Logement ou CEL. Le Prêt Épargne Logement permet de financer la construction ou l’achat d’une résidence principale, l’achat de parts de SCPI ou encore pour réaliser des travaux dans une résidence principale.
Enfin, l’ancien « 1 % Logement » ou le prêt action logement est destiné aux salariés. L’entreprise verse une cotisation à un établissement financier qui gère le PAL accordé aux salariés bénéficiaires.
FAQ
Comment fonctionne un prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est une somme d'argent empruntée à une banque pour l'achat d'un bien immobilier. Il s'agit généralement d'un montant important remboursé sur une longue période, pouvant aller jusqu'à 25 ou 30 ans. Le remboursement se fait par mensualités incluant le capital emprunté et les intérêts.
L'accord du prêt dépend de la situation financière de l'emprunteur, de sa capacité à rembourser et de la valeur du bien acheté en garantie.
Comment obtenir un prêt immobilier ?
Pour obtenir un prêt immobilier, vous devez tout d'abord choisir une banque ou un organisme financier. Ensuite, vous devrez constituer un dossier comprenant vos relevés de compte, vos justificatifs de revenus et votre capacité d’emprunt.
Il faudra également prévoir une contribution personnelle dans le financement du bien immobilier pour augmenter vos chances d'obtenir le prêt. Enfin, il est conseillé de comparer les offres de crédit immobilier avant de faire votre choix pour trouver la meilleure proposition.
Quels sont les meilleurs taux pour un prêt immobilier actuellement ?
Les taux pour un prêt immobilier varient en fonction des banques et de la durée du prêt. Actuellement, on peut trouver des taux autour de 1% à 1.5% sur 20 ans.
Il est recommandé de comparer les offres de différentes banques pour trouver le meilleur taux possible. N'hésitez pas à contacter un courtier spécialisé pour vous aider dans votre recherche.
- Différents types de prêts immobiliers selon le projet : résidence principale, secondaire ou investissement locatif.
- Prêts classiques proposés par les organismes financiers : amortissable, In Fine, relais.
- Prêts aidés par l'État pour l'achat de résidence principale : PTZ, PAS, prêt conventionné, Prêt Épargne Logement.
- Prêt action logement destiné aux salariés via le 1% Logement.